非法集资典型案例剖析
近年来，一些不法分子打着各种金融创新的旗号，通过互联网平台骗钱圈钱。对此，你是否有所警惕呢？
在韶关市曲江区人民法院审理的一起通过虚拟币非法吸收公众存款的案件中，男子邓某通过诱导购买其宣称的“无风险高收益”“保本高利润”的虚拟币从韶关发展到全国范围发展投资会员400人，非法吸收投资款共500余万元。
案情简介
2019年初，邓某与韩国公司合作引入MZC虚拟货币投资并通过网络投资平台FCOIN进行交易，将韶关亲友以及不特定人员发展成会员，而后更是通过创建全国会员交流微信群、现场讲解、会议推广等方式在深圳、长沙等地发展更多会员，通过宣传MZC虚拟货币“高收益”“高价值”，诱使会员买入MZC虚拟货币。
邓某为诱使更多会员购买MZC虚拟货币，推出网上抢单活动，宣称“无风险高收益”以提高MZC虚拟货币价值，吸引会员购买。不久后，邓某向会员推出宣称保本高收益的“二元期币锁币活动”，以保本模式诱使更多会员投资购买MZC虚拟货币。
2019年底，MZC虚拟货币资金链断裂，不久后FCOIN交易平台关闭，多名集资参与人无法提现购买的虚拟货币，邓某按照MZC货币市场价格退出私募款及部分损失共计200余万元。
2020年5月，集资参与人选择报案，案件提出公诉后，曲江法院审理认为，邓某非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪，属数额巨大。经查明，已明确报案集资参与人54名，未报案集资参与人有346个账号，非法吸收存款共计500余万元，造成集资参与人直接经济损失共计200余万元。在审理过程中，邓某的家属向法院退出违法所得人民币20万元，且退赔了集资参与人的200余万元，曲江法院遂依法判处邓某有期徒刑三年六个月，处罚金人民币十万元，并责令其退赔剩余未还清的集资款。
案例警示
面对这种打着“高利润”“高收益”的投资宣传，市民朋友们一定要提高警惕，擦亮双眼，谨慎选择投资项目。“天下没有免费的午餐”，护好自己的钱袋子，避免踏入非法集资人员设的陷阱，造成财产损失。
韶关市处非办在此提醒广大市民群众：
不论合法理财还是非法集资，投资即存在风险。与合法理财相比，非法集资不受法律保护，风险是巨大的，《防范和处置非法集资条例》第二十五条规定，“因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担”。为防范非法集资，护好自己的钱袋子，在您投资前务必要做到“四看三思等一夜”。
四看：一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得代理销售理财产品。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。没有高回报、低风险的金融产品，金融消费者应谨记——承诺保本高收益的金融投资都是诈骗！理财产品未经金融部门批准均是非法！三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。
三思：一思自己是否真正了解该产品及市场行情。很多人不懂外汇、原油、虚拟货币、艺术品交易等，却盲目听信别人，把资金投入各种非法交易平台，最终血本无归。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍和“专家推荐”。很多进行非法集资的机构都很擅长包装自己，媒体广告、国企背景、名人站台、高新科技……各种高大上的名头层出不穷，实际都是为了骗钱。熟人介绍和专家推荐也不靠谱，因为他们有可能本身就是被骗的对象，也有可能是享受既定利益的“帮凶”。不要被高利诱惑盲目投资。高收益代表高风险，风险很低的好项目完全可以通过银行贷款等方式进行融资，需要支付个人投资者高息的项目要么风险很高，要么是纯粹的骗局。
可以面向社会公众吸收存款的机构是经中国国家金融监督管理总局许可设立的各类银行机构。可以面向社会公众销售理财产品的机构包括经国家金融监督管理总局许可设立的银行、证券公司、期货公司、基金管理公司以及取得证券投资基金销售资格的保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构。可以面向合格投资者募集资金的机构包括信托、私募基金等。投资前，建议您到证券投资基金业协会网站查询私募基金管理机构是否有登记。同时，您必须具备相应风险识别能力和承担能力，达到一定资产和收入要求，投资单个产品一般有最低金额限制，不得汇集他人资金投资。相关机构不得进行公开营销宣传，不得承诺保本和最低收益。
购买理财产品请认准国家金融监督管理总局指定查询网站：中国理财网（www.chinawealth.com.cn）
购买私募基金产品请通过中国证券投资基金业协会网站(http://gs.amac.org.cn)查询该私募基金公司是否登记，该私募产品是否备案。
请您牢记“天上不会掉馅饼”“非法集资不受法律保护、参与非法集资风险自担”！如发现非法集资线索，请及时揭发举报或到公安机关报案，一经核实还可获得举报奖励。同时也避免更多无辜市民上当受骗，共同维护群众利益和社会稳定！
