2025年1月1日，新修订的《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称“新《反洗钱法》”）实施，明确提出“基于风险”的反洗钱工作新理念，强调反洗钱举措“低风险场景下的简化，高风险场景下的强化”，推动反洗钱工作从“一刀切”向精准化、差异化转变。新《反洗钱法》实施一年以来，中国人民银行韶关市分行（以下简称“市分行”）积极宣传贯彻新法精神，引导辖内金融机构践行“基于风险”的理念，精准施策，在有效防控洗钱风险的同时，持续优化金融服务体验，实现金融管理不越位、金融服务不缺位。
精准防控
筑牢高风险交易防线
在市分行的指导下，辖区金融机构持续提升反洗钱监测分析效率与人工核查质量，将有限的反洗钱工作资源集中配置于高风险领域，对异常交易快速启动联防联控机制，坚决遏制洗钱风险扩散。
反洗钱工作具有“追踪资金”的独特优势，能为打击相关违法犯罪行为提供金融情报支持。韶关某农商银行通过反洗钱监测信息系统预警，发现某商贸公司账户交易异常，工作人员立即启动排查程序和强化尽职调查，通过进一步核查走访，发现账户开立后不久即呈现“分散转入、集中转出”等快速过渡特征。基于上述分析，该农商银行立即向市分行报送了关于该公司的可疑交易报告并采取账户管控措施。此后，该公司账户因涉刑事案件被司法机关调查，此前报送的可疑交易报告的前瞻性和精准性得到印证。
反洗钱也是保护人民群众资金安全的重要屏障。韶关某农商银行曾接到某建筑发展公司法定代表人李先生的紧急来电，客户焦急地反映账户出现了异常交易。工作人员在安抚客户情绪的同时，立即启动反洗钱应急处置流程。通过分析账户流水，工作人员发现账户呈现“分散转入、集中转出、交易频繁、对手方分散”等典型可疑特征。在接到电话的30分钟内，该农商银行对账户采取“不收不付”的管控措施。经核实了解，李先生因轻信深圳某金融服务公司“包装流水、代办高额低息贷款”的诈骗话术，将企业网银全套认证工具都寄给了对方，直到发现账户出现不明交易，李先生才惊觉上当，韶关某农商银行此次管控措施成功拦截6万余元涉诈资金转移。
优化服务
畅通低风险业务流程
对身份背景清晰、交易行为规范、无异常特征的客户，市分行要求辖区金融机构采取简化的反洗钱措施，提升业务办理效率与体验，践行“金融为民”的服务理念。
“没想到你们这么快就审批下来，真是解了我的燃眉之急。”沈先生是烟叶种植农户，在烟叶种植的关键期，采购化肥、地膜的资金却迟迟没能到位，他急忙向韶关某农商银行申请贷款。该农商银行客户经理了解到沈先生种植烟叶已有十余年，是当地烟站的长期合作农户，经营状况稳定、账户交易规律、从未出现异常记录，认定沈先生为低风险客户，随即启动了简化贷款尽职调查流程。工作人员将原需5个工作日的流程压缩至2个工作日，大幅精简佐证材料，部分材料通过调取核实，无需客户多头奔波，最后高效完成50万元贷款授信，及时缓解了农户的生产资金压力。
强化宣传
构建群防群治治理格局
市分行高度重视反洗钱公众宣传教育，创新开展线上反洗钱知识系列推送活动，围绕新《反洗钱法》、洗钱陷阱识别、受益所有人制度、贵金属与宝石洗钱风险等内容设计制作反洗钱宣传月专刊，向社会公众进行权威、生动的反洗钱普法宣传。
各反洗钱义务机构在严格履行反洗钱职责的同时，因地制宜开展反洗钱宣教。工商银行韶关分行在发现一名老人有受诈骗迹象后，迅速通过“警银联动”绿色通道向反诈中心报告，与民警一同在现场开展宣传讲解，揭示“进口药”等诈骗的虚假性，引导客户更加重视资金安全。辖内一金店在日常经营中，发现一名顾客言辞可疑，有受诈骗迹象，立即上报相关情况。市公安局民警及时前往该门店，联合工作人员开展核查劝阻，避免了100克黄金被转移；同步进行现场反诈宣传，耐心讲解“杀猪盘”等诈骗的常见手法，提升了现场客户对洗钱风险的认知。这些举措不仅增强了人民群众自我保护的意识，也推动了反洗钱与社会治理的有机融合。
下一步，市分行将继续深入贯彻新《反洗钱法》精神，指导辖内机构“基于风险”开展差异化的反洗钱工作，持续提升反洗钱工作的针对性与有效性，切实提高人民群众的金融获得感、安全感与满意度。（转载韶关日报 熊恬 朱锦泉 邱巍）
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